公积金为什么从商转公只能全部转，不能像购新房一样混合贷

留言板：最近我在咨询商转公业务，虽然公积金余额和年限够，但是因为基数原因不能贷款到理想金额，商转公的政策又回复只能一次性转。想请问，既然新房贷款的时候能商业和公积金混合贷款，为什么转公积金贷款的时候不能混合贷款呢？是哪个不能协作，导致这个不便利，还是政策设置上，想起到什么预防作用？

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官方回复：尊敬的市民： 您好！您向市民热线武汉城市留言板咨询商转公贷款政策的诉求已收到，现将办理情况回复如下： 关于商转公贷款额度的问题。 个人住房公积金贷款实行“先存后贷、存贷挂钩”的原则，多缴多贷、长存多贷，体现了公积金贷款权益与公积金缴存义务对等的原则。贷款额度在不超过我市最高贷款额度和符合相应贷款比例的前提下，通过以下两个公式计算后取低值，以保证贷款资金安全： 1.不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度，贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款年限； 2.不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度，贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。 到今年底前，根据以上公式计算的贷款额度还可阶段性上浮20%。您表示目前的公积金月缴存额不高，暂时达不到您希望的转贷额度。公积金贷款的可贷额度会随月缴存额、账户余额的增长，可逐步提高。 关于商贷转组合贷的问题。《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》（武公中规〔2020〕3号）第十六条规定:“原商贷不能转为住房公积金组合贷款”。之所以这样规定，主要原因：一是商转公贷款需要借款人房屋抵押担保，此时房屋抵押在原商贷银行，必须先结清原商贷后，原商贷银行才会将房产解押并重新办理抵押；二是我市个人住房商业贷款余额过于庞大，而近几年我市住房公积金贷款需求持续旺盛，个贷率一直处于95%以上的高位运行，有限的住房公积金难以保证大量商业贷款转住房公积金组合贷款的资金需求。为保障广大缴存职工刚性和改善性住房贷款需求，促进公积金制度平稳健康发展，确保住房公积金安全有序运行，结合我市住房公积金管理现状，我中心暂不开展商业贷款转住房公积金组合贷款业务。 11月12日，我中心工作人员已通过电话向您反馈办理情况，您已知晓办理结果。感谢您对武汉住房公积金的支持与关注！【经办单位：武汉住房公积金管理中心贷款管理处】